Последствия процедуры банкротства

Последствия банкротства для физических лиц: как избежать ошибок.

К сожалению, в текущем мире много обманщиков, в том числе и в сфере юридических услуг. Услуги по банкротству очень актуальны для широкого слоя населения и можно легко попасть в ловушку мошенников, которые заботятся только о своей прибыли. Чтобы избежать ошибок и не стать жертвой сомнительных предложений, мы подготовили для вас разъяснения по процедуре банкротства, которая поможет разобраться в сложной ситуации. Мы уверены, что наши рекомендации и советы помогут вам сохранить финансовое здоровье и избежать неприятностей.

Ограничения и риски, связанные с банкротством гражданина

За последние три года были сделки по продаже имущества.
При проведении процедуры банкротства физического лица финансовый управляющий обязан проверить Ваше имущественное состояние за последние три года до подачи заявления в суд о банкротстве. Для этого финансовый управляющий делает запросы в регистрирующие органы: Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ГИМС, ФНС. Если Вы распоряжались имуществом, которое больше не принадлежит Вам, когда у Вас уже были задолженности (кредиты и займы), которые сейчас фигурируют в процедуре банкротства, финансовый управляющий и кредиторы могут оспорить эту сделку. При подаче заявления на банкротство необходимо предоставить суду документы по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, автомобилями, мотоциклами, тракторами и другими транспортными средствами, а также документы об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей. Важно отметить, что данная статья устанавливает перечень документов, а не порядок оспаривания. Несоблюдение данного требования не означает, что финансовый управляющий или кредитор не смогут оспорить некорректную сделку.
При получении кредита и займа, предоставили недостоверные сведения.
Статья 213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает, что гражданин не будет освобожден от долгов после прохождения процедуры банкротства физического лица в случае, если он предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

Под заведомо ложными сведениями следует понимать следующее:
- Поддельные документы, такие как справки по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка, которые могут быть изготовлены недобросовестными кредитными брокерами для получения кредитов.
- Справки по форме банка и справки 2-НДФЛ о доходах, которые были подписаны работодателем и не соответствуют реальным отчислениям в Федеральную налоговую службу и Пенсионным отчислениям. В данном случае, заведомо ложными сведениями будут являться только те справки, которые были выданы непосредственно руководителем или главным бухгалтером организации.
- Анкета на получение кредита, которую заполнил заемщик и удостоверил своей подписью, может содержать заведомо ложные сведения, например, о наличии высоких доходах, несуществующего имущества и отсутсвует информация о других кредитах. Несмотря на то, что часто анкеты заполняются сотрудниками банков, тем не менее заемщик всегда несет ответственность за достоверность информации, которую он предоставил.
Однако, если заемщик допустил ошибку при заполнении анкеты на получение кредита или не может вспомнить, какие именно документы он предоставлял, это не гарантирует, что его долги не будут списаны.
Намеренное неисполнение обязательств по кредитам
Если вы недавно взяли кредит на большую сумму и потратили деньги на личные цели вместо того, чтобы исполнять обязанность по кредитному договору и делать ежемесячные платежи, если на момент получения кредита у вас не было достаточного дохода для последующей оплаты кредитов или вы не внесли ни одного платежа, то не рекомендуется начинать процедуру банкротства физического лица. Ваш долг, вероятно, не будет списан, а банки могут попытаться возбудить уголовное дело по статьям УК РФ, если сумма кредитов превышает определенный порог. Если у вас есть такие противопоказания, мы рекомендуем оплачивать кредиты, как только сможете, чем дольше - тем лучше. Перед подачей заявления на банкротство, Вам лучше провести дополнительные консультации с юристами, но это не гарантирует отсутствия проблем в процедуре банкротства и в уголовной плоскости.
Долги, которые связанные с преступлениями
Если у Ваши долги вытекают из преступлений, такие как:
- уголовный штраф;
- гражданский иск, удовлетворенный в рамках уголовного процесса;
- судебный штраф
- другие долги, связанные с преступлением, то после процедуры банкротства Вы не освободитесь от этих долгов.
Кроме того, если у Вас есть неснятая или непогашенная судимость за преступления в сфере экономики, возникнут сложности при прохождении процедуры банкротства физического лица.
Задолженность по неуплате алиментов
Конечная цель процедуры банкротства - это сокращение или устранение долговой нагрузки физического лица.
Однако не все виды долгов могут быть устранены через банкротство, например, долги по алиментам не подлежат списанию

В ходе проведения процедуры банкротства

Банкротство физического лица: какие ограничения существуют во время процедуры

Банкротство – эффективная мера, к которой обращаются физические лица и предприниматели, которые не в состоянии выплатить свои долги. Процедура банкротства позволяет разрешить задолженности перед кредиторами и начать жизнь "с чистого листа". Однако, во время процедуры существует ряд ограничений, которые необходимо учитывать.

Невозможность совершать безналичные платежи
В период процедуры банкротства физическому лицу запрещается совершать безналичные платежи. Это означает, что все расчеты должны осуществляться наличными деньгами.

Запрет на получение новых кредитов и займов
В течение процедуры банкротства физическое лицо не имеет права получать новые кредиты и займы. Также запрещено давать поручительства за чужие кредиты и займы.

Ограничения в имущественных операциях
Во время процедуры банкротства физическому лицу запрещено продавать и покупать имущество на свое имя, а также совершать иные имущественные сделки.

Юридические лица
Вам запрещается становиться участником (учредителем) новых юридических лиц и выходить из старых. Также вам не разрешено создавать филиалы, представительства или другие подразделения юридических лиц.

Финансовые вопросы
Вашими финансами распоряжается финансовый управляющий, за исключением денежных средств, выделяемых Вам на личные нужды (обычно в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев).

Следует учитывать, что эти ограничения действуют только во время процедуры и не являются постоянными.

После завершения банкротства физического лица

Если вы являетесь первым лицом в компании или членом совета директоров, то в течение трех лет после прохождения процедуры банкротства вы не сможете занимать эти должности.

После прохождения процедуры банкротства по своей инициативе вы не сможете повторно обратиться за банкротством физического лица в течение 5 лет. Также вам нужно будет сообщать о прохождении этой процедуры при получении кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях.

В течение 10 лет после прохождения процедуры банкротства вам запрещено возглавлять кредитные учреждения, включая банки. Также вы не можете руководить негосударственными пенсионными фондами и микрофинансовыми организациями.

Возможные последствия, которые могут возникнуть в процессе банкротства

1. Имущество во время банкротства физического лица

При процедуре банкротства физического лица реализуется его имущество для погашения долгов. Однако, некоторые виды имущества подлежат защите и не могут быть реализованы, в том числе единственное жилье и предметы домашнего обихода. Как сохранить имущество, Вам необходимо узнать на консультации.

2. Влияние на бизнес при банкротстве гражданина

Если физическое лицо является учредителем или владельцем доли в компании, то процедура банкротства может повлиять на ее деятельность. Например, при наличии доли в ООО потребуется оценка и реализация этой доли, что может затянуть процесс и вызвать негативные последствия для бизнеса. Рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам, чтобы минимизировать риски и сохранить бизнес в целости и сохранности.